Nhiều khách hàng băn khoăn với s.ố t.iền nhàn rỗi của mình kh.ông biết liệu gửi tiết kiệm 6 tháng hay kỳ hạn 1 năm thì có lãi suất cao hơn? Hãy nghe phân tích và đưa ra lời khuyên của các chuyên gia trong vấn đề này.
B.áo Thời b.áo VHNT ngày 24/09 đưa th.ông tin với tiêu đề: “Gửi t.iền ngân hàng nên chọn gửi tiết kiệm 6 tháng hay 1 năm được lãi cao nhất?” cùng nội dung như sau:
Hiện nay có rất nhiều kênh đầu tư nhưng gửi tiết kiệm ngân hàng vẫn là một lựa chọn của nhiều người. Nhiều khách hàng băn khoăn với s.ố t.iền nhàn rỗi của mình kh.ông biết liệu gửi tiết kiệm 6 tháng hay kỳ hạn 1 năm thì có lãi suất cao hơn? Hãy nghe phân tích và đưa ra lời khuyên của các chuyên gia trong vấn đề này.
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn là gì?
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn là việc khách hàng sẽ gửi khoản t.iền của mình tại t.ổ ch.ức tín dụng trong một thời hạn nhất định dựa theo thỏa thuận giữa khách hàng và t.ổ ch.ức tín dụng. Đến thời hạn, t.ổ ch.ức tín dụng sẽ hoàn trả đầy đủ t.iền gốc, lãi cho khách hàng. Khách hàng có thể lựa chọn các kỳ hạn gửi t.iền linh hoạt theo tuần, tháng, quý hoặc năm.
Trong trường hợp vào ngày đáo hạn, khách hàng kh.ông tất toán khoản t.iền gửi, thường các ngân hàng sẽ tự động gửi cả gốc lẫn lãi sau tích lũy của khách hàng vào một kỳ hạn mới bằng với kỳ hạn ban đầu.
Nên gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng hay 1 năm?
+ Gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng
Gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng sẽ phù hợp cho những khách hàng có khoản t.iền nhàn rỗi trong thời gian này hoặc đối với những người có kế hoạch đầu tư trong tương lai gần và họ muốn tận dụng lãi suất tăng cao để có thêm lợi nhuận trong thời gian 6 tháng.
Mức lãi suất kỳ hạn 6 tháng của các ngân hàng hiện nay sẽ dao động từ 3,5 – 5,6%/năm tuỳ thuộc vào từng ngân hàng. Th.ông thường mức lãi suất này sẽ thay đổi theo từng thời kỳ và những ngân hàng khác nhau sẽ điều chỉnh khác nhau.
+ Gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng
Lựa chọn gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng sẽ phù hợp với người có khoản t.iền chưa cần sử dụng trong một thời gian dài, với mong muốn gửi tiết kiệm để kiếm thêm khoản lợi nhuận cao, an toàn và ít rủi ro. Kỳ hạn 12 tháng sẽ thường phù hợp với những người có thu nhập ổn định, họ đã có một khoản t.iền riêng khác để dự phòng cho những trường hợp cần gấp mà kh.ông cần phải rút t.iền từ tài khoản tiết kiệm.
Mức lãi suất với kỳ hạn 12 tháng của các ngân hàng hiện dao động từ 4,8 đến 5,7%/năm (lãi suất kỳ hạn này có thể thay đổi theo từng thời kỳ và tùy từng ngân hàng).
+ Lựa chọn kỳ hạn 6 tháng hay 1 năm để lãi suất cao?
Qua phân tích, chúng ta có thể thấy được sự khác biệt lớn nhất giữa gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng và kỳ hạn 12 tháng cả về m.ặt thời gian tất toán và lãi suất. Nếu như việc gửi tiết kiệm 6 tháng có ưu điểm về thời gian tất toán thì việc gửi tiết kiệm 12 tháng lại có lãi suất t.ốt.
Vì vậy, để có thể đưa ra lựa chọn nên gửi t.iền tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng hay 12 tháng, khách hàng cần phải quan tâm đến nhu cầu sử dụng t.iền của bản thân.
Nếu có ý định sử dụng khoản t.iền đó trong ngắn hạn, khách hàng nên gửi kỳ hạn 6 tháng để có thể xoay vốn khi thực sự cần thiết. Việc gửi tiết kiệm với kỳ hạn 6 tháng sẽ giúp khách hàng g.iảm bớt các rủi ro tất toán trước hạn khi cần t.iền gấp. Ngoài ra, khách hàng cũng sẽ dễ dàng dự đoán, tính toán và thay đổi được định hướng tiết kiệm của bản thân hơn. Tuy nhiên, mức lãi suất nhận được khi lựa chọn kỳ hạn này sẽ kh.ông cao bằng kỳ hạn 12 tháng.
Ngược lại, nếu bạn có một khoản t.iền nhàn rỗi kh.ông sử dụng đến, bạn có thể gửi kỳ hạn 12 tháng để có thể nhận mức lãi suất cao. Trong trường hợp này, khách hàng cần x.ác định chắc chắn rằng bản thân có khoản t.iền nhàn rỗi trong thời gian ít nhất 1 năm để tránh m.ất lãi khi phát s.inh rút trước hạn.
Trước đó, b.áo Dân trí ngày 24/06 cũng có bài đăng với th.ông tin: “Lãi suất t.iền gửi tăng, gửi ngân hàng nào lãi suất cao, có lo lãi vay cao?”. Nội dung được b.áo đưa như sau:
Hơn 20 ngân hàng tăng lãi suất t.iền gửi
Theo khảo sát của phóng viên Dân trí, đến ngày 24/6, ít nhất 22 ngân hàng, chủ yếu là nhóm ngân hàng cổ phần, tăng lãi suất gửi t.iền từ đầu tháng 6.
Tại nhóm 4 ngân hàng quốc doanh, duy nhất VietinBank điều chỉnh tăng lãi suất. Còn ở Agribank, BIDV, Vietcombank, biểu lãi suất vẫn chưa được điều chỉnh trong hơn 2 tháng qua.
Cụ thể, tại VietinBank, khách hàng lựa chọn gửi tiết kiệm trực tuyến sẽ được cộng thêm lãi suất 0,3-0,4%/năm so với niêm yết khi gửi t.iền tiết kiệm tại các kỳ hạn từ 1-11 tháng. Với chính sách trên, lãi suất huy động cao nhất tại VietinBank có thể lên đến 5,2%/năm nếu khách hàng gửi t.iền kỳ hạn từ 24-36 tháng.
*Biểu lãi suất một s.ố ngân hàng (Đơn vị: %/năm)
Ngân hàng 1 tháng 3 tháng 6 tháng 12 tháng Agribank 1,6 1,9 3 4,7 BIDV 2 2,3 3,3 4,7 VietinBank 2 2,3 3,3 4,7 Vietcombank 1,6 1,9 2,9 4,6 ABBank 3,2 3,6 4,8 5,6 ACB 2,8 3,1 3,9 4,7 Eximbank 3,5 3,8 4,5 5 HDBank 3,25 3,52 4,9 5,5 LPBank 3,4 3,5 4,7 5,1 MB 3,1 3,4 4,2 5 MSB 3.7 3,7 4,6 5,4 NCB 3,6 3,9 5,25 5,6 SHB 3,1 3,2 4,5 5
Khảo sát tại các ngân hàng thương mại cổ phần cho thấy lãi suất t.iền gửi cao nhất khách hàng có thể nhận được là 6,1%/năm, áp dụng tại NCB với kỳ hạn 18-60 tháng hoặc tại OceanBank với kỳ hạn 18-36 tháng hay OCB với kỳ hạn 18 tháng.
Còn với kỳ hạn 12 tháng, lãi suất các ngân hàng phổ bi.ến trong khoảng từ 4,6%/năm đến 5,5%/năm. Mức lãi suất cao có thể dao động trong khoảng từ 5,5/năm đến 5,7%/năm, một s.ố đơn vị áp dụng mức này có thể kể đến BacABank, HDBank, ABBank, Kienlongbank…
Trong tháng 6, có ngân hàng thậm chí tăng lãi suất tới 3 lần. Như Eximbank vừa tiếp tục điều chỉnh biểu lãi suất t.iền gửi tiết kiệm, nâng lãi suất kỳ hạn 6-9 tháng lên 4,5%/năm, tăng 0,2%/năm so với trước đó. Trước đó, ngân hàng cũng đã có 2 lần tăng lãi suất vào các ngày 7 và 14/6. Lãi suất tiết kiệm đang được áp dụng tại ngân hàng này dao động từ 3,5/năm đến 5,2%/năm.
Hay TPBank cũng đã có 2 lần tăng lãi suất tiết kiệm trong tháng 6, mức tăng từ 0,2/năm đến 0,4%/năm tùy từng kỳ hạn. Lãi suất tại đây cao nhất là 5,7%/năm, cho kỳ hạn từ 24 tháng.
Ngoài ra, bên cạnh lãi suất huy động th.ông thường hiện nay, một s.ố ngân hàng tiếp tục duy trì chính sách lãi suất đặc biệt, với mức c.hênh lệch đáng kể so với lãi suất th.ông thường. Tuy nhiên, s.ố t.iền khách hàng gửi để được nhận mức lãi suất này cũng ở mức rất cao.
Đơn cử, tại HDBank, lãi suất là 7,7%/năm, áp dụng cho t.iền gửi kỳ hạn 12 tháng với s.ố dư từ 500 t.ỷ đồng trở lên, và có thể lên tới 8,1%/năm, áp dụng cho t.iền gửi kỳ hạn 13 tháng, với s.ố dư từ 500 t.ỷ đồng trở lên.
DongA Bank là 7,5%/năm dành cho khách hàng gửi tiết kiệm kỳ hạn từ 13 tháng trở lên, với s.ố t.iền gửi từ 200 t.ỷ đồng.
ACB đang áp dụng lãi suất đặc biệt 5,7% (lĩnh lãi hàng tháng) và 5,9%/năm (lĩnh lãi cuối kỳ) dành cho khách hàng có s.ố dư t.iền gửi từ 200 t.ỷ đồng trở lên và t.iền gửi kỳ hạn 13 tháng.
PVCombank cũng có chính sách lãi suất đặc biệt lên đến 9,5%/năm – mức cao nhất trên thị trường, dành cho t.iền gửi kỳ hạn 12 và 13 tháng. Tuy nhiên, s.ố t.iền khách hàng gửi phải từ 2.000 t.ỷ đồng.
Theo dự b.áo của Công ty cổ phần Chứng khoán Vietcombank (VCBS), lãi suất huy động đang có xu hướng tăng dần từ mức đáy. M.ặt bằng lãi suất huy động có thể tăng 0,5-1%/năm, nhưng sẽ khó tạo ra một cuộc chạy đua lãi suất t.iền gửi trên toàn thị trường.
Có lo lãi vay tăng theo?
Trước ý kiến động thái điều chỉnh lãi suất tiết kiệm tăng được cho là nhằm cân bằng với t.ỷ suất s.inh lời của các kênh đầu tư khác, đặc biệt vàng thời gian qua do t.ỷ suất s.inh lời của vàng lên tới 18%, chuyên gia kinh tế Lê Duy Bình phủ nhận.
Theo ông, các ngân hàng nâng lãi suất xuất phát từ chính lợi ích của họ, nhằm đảm bảo chỉ s.ố an toàn vốn, hệ s.ố thanh khoản… “Điều này giúp người dân hưởng lợi gián tiếp khi kênh đầu tư t.iền gửi bắt đầu hấp dẫn trở lại”, vị chuyên gia nói.
Lãi suất tăng cũng là tin vui cho những người muốn rót t.iền vào kênh an toàn song kh.ông ít khách hàng lại thường trực nỗi lo điều này sẽ kéo theo lãi suất cho vay tăng theo.
Ông Bình cho rằng nỗi lo này là có cơ sở bởi lãi vay được x.ác định dựa trên lãi đầu vào cộng với biên độ của từng ngân hàng. Theo ông, lãi suất tăng là xu thế nhưng trong ngắn hạn, người dân chưa cần lo lãi vay tăng theo, khi nhìn tổng thể bối cảnh chung của nền kinh tế.
Cụ thể, vị chuyên gia chỉ ra cầu tín dụng còn tương đối yếu. Đến ngày 14/6, tín dụng tăng 3,79% so với cuối năm 2023, còn cách rất xa mục tiêu 14-15%/năm của nhà điều hành t.iền tệ.
Bên cạnh đó, về phía doanh n.ghiệp, đặc biệt doanh n.ghiệp tư nhân vẫn gặp nhiều khó khăn, thể hiện qua s.ố liệu rút lui khỏi thị trường. Theo Tổng cục Thống kê, trong 5 tháng đầu năm nay, có 97.299 doanh n.ghiệp rút lui khỏi thị trường, tăng 10,5% so với cùng kỳ năm 2023. Nhiều doanh n.ghiệp kh.ông đảm bảo được t.ỷ lệ kinh doanh có lãi.
“Như vậy, tín dụng hệ thống ngân hàng vẫn chưa tăng mạnh so với cùng kỳ năm trước. Các ngân hàng cũng sẽ khá lưỡng lự khi tăng lãi suất cho vay do phải đảm bảo việc lãi suất cần hấp dẫn các doanh n.ghiệp”, ông Bình nhận định.
Ông cho rằng trong vài tháng tới, lãi suất đầu ra kh.ông tăng. Sức ép về lãi suất chỉ có thể xảy ra tăng những tháng cuối năm. “Các ngân hàng trong thời gian tới sẽ phải chịu thiệt về lợi nhuận do c.hênh lệch lãi suất đầu vào và đầu ra kh.ông lớn”, ông nói.
“Trong kịch bản t.ình hình kinh tế phục hồi cuối năm, nếu cầu tín dụng gia tăng thì lãi suất cho vay sẽ tăng. Điều này có thể diễn ra trong cuối quý III và đầu quý IV”, ông Bình nói.
Trước đó, quý đầu năm nay, nhiều ngân hàng đồng loạt tung gói vay mới cho cá nhân vay mua nhà trung dài hạn, với lãi suất 5-6%/năm, ngang hoặc chỉ cao hơn 1 đến 2 điểm % so với gửi tiết kiệm 12 tháng tại một s.ố đơn vị.
Giám đốc tư vấn và đầu tư tại một công ty chứng khoán cho biết vay mua nhà đang là một trong những chính sách được các ngân hàng đẩy mạnh để tăng trưởng tín dụng trong bối cảnh khó khăn chung. Kh.ông chỉ vậy, với tất cả lĩnh vực khác từ vay sản xuất kinh doanh đến vay tiêu dùng… cũng đang có ưu đãi hấp dẫn so với trước đây.
Vị này đ.ánh giá m.ặt bằng lãi đầu vào sẽ kh.ông thể tăng “nóng” trên diện rộng mà mức tăng chỉ vừa phải, chưa lo ảnh hưởng tới lãi đầu ra. “Hiện tại và sắp tới, lãi suất đầu ra đều trong xu hướng g.iảm theo chỉ đạo từ Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước”, chuyên gia nói.
Tháng trước, Ngân hàng Nhà nước cũng đã có văn bản gửi các t.ổ ch.ức tín dụng yêu cầu các ngân hàng phấn đấu g.iảm 1-2%/năm lãi suất cho vay, nhất là cho vay chuyển đổi xanh, kinh tế tuần hoàn, nhà ở xã hội… nhằm hỗ trợ doanh n.ghiệp, người dân.
Theo SHTT
– https://sohuutritue.net.vn/gui-tien-ngan-hang-nen-chon-gui-tiet-kiem-6-thang-hay-1-nam-duoc-lai-cao-nhat-d239855.html
